公告:

欢迎您来到河北唐山郭建立律师网上法律咨询室。www.110.com 我们竭诚为您服务。

成功案例

逾期还款利息的计算方式及法律依据

作者:郭建立律师  时间:2015年05月12日
                   逾期还款利息的计算方式及法律依据
 
    依借款合同约定期限归还借款是借款人的基本义务,但实践中,借款合同所产生的纠纷多是因为借款人无法按时还款,而无论是银行或是民间借款人,收取利息则是将款项借贷给他人的主要目的。因此逾期还款应当承担违约责任。对于违约责任,《合同法》规定,合同约定有违约金的,按照合同规定支付违约金;合同中没有约定违约金的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
     如果借款合同当事人对借款人不按期还款的违约金有特别约定时,放款人是可以按其特别约定进行主张权利的。对于借款人来说,若认为该约定过分高于其所造成的损失的,可以向人民法院请求予以减少。若当事人在借款合同中没有约定违约金的,则在借款人逾期还款时,放款人可要求其支付逾期利息。借款人逾期还款情况下,法律规定其应当偿还的是逾期利息。其计算标准高于一般的银行同期贷款利率。计算借款合同的利息包括两个因素,一是利率的确定,一是计算期限的确定。
     对于利率的确定,可分为正常情况的约定利率和逾期以后的逾期利率。对于逾期以后的逾期利率的确定,①根据最高人民法院法释(19998号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》规定,对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的,人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期借款利息的标准计算逾期付款违约金。②根据中国人民银行银发(2003251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条第二款规定,对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对于罚息利率的确定,根据本通知本条第一款规定,关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收3050%。即,逾期利率按借款合同载明的利率标准增加3050%来确定。
     对于逾期还款利息计算期限的确定,起算日从借款到期后的次日开始,在办案实践及司法实践中均无异议。对于终止日确定,实践中存在不同的观点:①观点认为,应计算至贷款人起诉之日止;②观点认为,应计算至判决发生法律效力时为止;③观点认为,逾期还款利息应当计算至判决确定的履行期满之日止;④观点认为应当计算至借款人清偿完毕之日止。本人认为,逾期还款利息计算期限,应从借款人逾期行为发生之日起,至其实际清偿之日止。因为此期间借款人一直占用借款,有义务支付逾期还款利息,这符合法律精神和交易习惯。
     总之,利息的计算具有一定的专业性,为了全面维护放款人合法权益,应当委托专业人士。
 
 
 
 
附:
最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复
       (1999年1月29日最高人民法院审判委员会
       第1042次会议通过 法释〔1999〕8号)
广东省高级人民法院:
  你院〔1998〕粤法经一行字第17号《关于逾期贷款如何计算利息问题的请示》收悉。经研究,答复如下:
  对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的,人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时,人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准。参照中国人民银行1996年4月30日发布的银发〔1996〕156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定,目前,逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算。
  本批复公布后,人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约金的问题,按照本批复办理。本批复公布前,已经按我院1996年5月16日作出的法复〔1996〕7号《关于逾期付款违约金应当依据何种标准计算问题的批复》审结的案件不再变动。
  此复
 
最高人民法院关于修改《最高人民法院关于
逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复
(20001113日最高人民法院审判委员会第1137次会议通过,于20001115日以法释〔200034号公布,自20001121日起施行)
各省、自治区、直辖市高级人民法院,解放军军事法院,新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院:
  一些法院反映,我法院法释〔1999〕8号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的有关内容与中国人民银行《关于降低金融机构存贷款利率公告》不一致。经研究,现批复如下:
  将最高人民法院法释〔1999〕8号批复中“参照中国人民银行1996年4月30日发布的银发〔1996〕156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定,目前,逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算”的内容删除。
  此复。
 
 
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知
(银发[2003]251号)
中国人民银行各分行、营业管理部,各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行:
  为稳步推进利率市场化改革,充分发挥利率杠杆的调节作用。现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下:
  一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式,由借贷双方协商确定。
  二、关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定,改为由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。
  5年期以上档次贷款利率,由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。
  三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50-100%。
  对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。
  四、对200411(200411)以后新发放的贷款按本通知执行。对200411日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行,但经借贷双方当事人协商一致的,也可执行本通知。
  五、本通知自200411日起执行。此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的,以本通知为准。
 
                          中国人民银行
                         二00三年十二月十日

在线咨询

选填项(可以不填)
请填写真实手机号码,可免费得到律师对该问题的电话回访。
特邀郭建立律师

地区:河北-唐山

电话:15003158010

0315-1111111


电话咨询律师请说明来自

110法律咨询网

Email:251338178@qq.com

执业机构:河北冀华律师事务所

执业证号:11302201010898456

地址:唐山市建设路77号硅谷大厦19层1909

积分:30447奖章:0点击量:616437

最近访问